|
|
|
|
|
|
|
|
 Introduction Un prêt adapté pour chaque projet Votre Pouvoir d'Achat Simulation |
|
|
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Un prêt adapté pour chaque projet (2) |
|
|
|
|
Notre partenaire, le Crédit Agricole d’Ile de France, vous garantit la rigueur et l’expérience d’une banque de premier plan pour le financement immobilier. Le Crédit Agricole d’Ile de France vous accompagnera tout au long de votre projet de financement : de sa mise en place jusqu’à la livraison de votre maison ou de votre appartement. Les financements ne sont octroyés qu’après acceptation de votre dossier par le Crédit Agricole d’Ile de France, en fonction de la situation de l’emprunteur.
Le bon financement c’est celui qui est bâti sur mesure !
Les conseillers du Crédit Agricole d’Ile de France sont à votre écoute pour bâtir la solution correspondant à votre situation, à votre projet, à votre façon de vivre, en fonction de sa gamme de prêts.
L’étude détaillée de votre dossier avec un tour d’horizon des diverses aides, avantages fiscaux, droits à prêts auxquels vous pouvez prétendre, permettra de construire un financement adapté.
Grâce à une gamme variée de prêts, votre financement sera entièrement personnalisé.
Alors, faites un Tour d’Horizon et à vous de choisir le financement qui vous correspond !
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Propriétaire pour la première fois de votre logement neuf (2) |
|
|
|
|
Au Crédit Agricole d’Ile de France, avec ou sans apport personnel, nous pouvons financer jusqu’à 100% de votre acquisition (3), avec des durées de remboursement qui peuvent aller jusqu’à 25 ans, parce que nous savons bien qu’il n’est pas facile de disposer d’un capital personnel quand on entre dans la vie active.
Vous achetez un bien en cours de construction et vous continuez de payer votre loyer le temps que votre nouveau logement soit habitable : le Crédit Agricole d’Ile de France vous permet de ne payer que l’ADI (4) pendant la durée de la construction.
En souplesse : vous pouvez augmenter ou réduire le montant de vos mensualités dans la limite de 30% selon votre situation financière et ce, dès la fin de la 1ère année. Ces options sont disponibles sur la plupart des prêts immobiliers du Crédit Agricole d’Ile de France. L’exercice des options est possible sous conditions et dans les limites et modalités indiquées au contrat. L’exercice de l’une ou l’autre des options entraîne une modification du coût total du prêt et de la durée de son remboursement dans la limite d’un rallongement maximum de la durée initiale de 3 ans.
| Si vous y avez droit, il vous est également possible de cumuler plusieurs prêts de nature différentes telles que le nouveau prêt à taux zéro, les prêts épargne logement. |
|
 |
 |
| |
Offre 100% de facilités pour les moins de 36 ans (2)
- Financement du prix d’acquisition possible jusqu’à 100% sans apport personnel (3).
- Durée de remboursement jusqu’à 25 ans pour des mensualités plus légères.
- Souscription de l’assurance Décès-Invalidité (4) à conditions préférentielles.
Acheter, c’est possible.
Karine et Stéphane, 28 et 30 ans, achètent leur premier appartement, un 3 pièces de 65 m2 au Plessis Robinson (92) pour 296 000 €. Ils optent pour un prêt Ingénium de 296 000 € sur 25 ans, débloqué en totalité en une seule fois, au TEG annuel fixe de 4.79% ADI obligatoire* et frais de dossier de 500 € inclus. Ils rembourseront, sans la modulation des échéances, 300 mensualités de 1 603.55 €. Le coût total du crédit est de 206 286 € hors frais de mutation et de garantie, sous réserve des charges liées aux garanties éventuelles.
Si la troisième année, ils souhaitent augmenter le remboursement mensuel de 100 €, et décider ainsi de porter leurs mensualités à 1 704 €. Ils réduiront la durée totale de leur crédit de 26 mois et économiseront 19 396 €. Leur nouveau coût total de crédit sera de 186 890 €* Assurance décès-invalidité obligatoire à hauteur de 100% du capital emprunté proposée par CNP et Predica. (4). |
|
|
|
Enfin, pour emprunter l’esprit tranquille, le Crédit Agricole d’Ile de France a tout prévu :
• l’assurance de l’emprunteur (4),
• l’assurance de votre habitation (5),
• la télésurveillance (6).
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Financer son deuxième logement (2) |
|
|
|
|
Déjà propriétaire, vous souhaitez « vous agrandir » et acquérir un nouveau logement ?
Vous avez trouvé le logement de vos rêves, mais vous n’avez pas encore vendu votre habitation actuelle. Nous vous proposons un prêt relais qui vous permet de bénéficier d’une avance de fonds en attendant la vente de votre logement. Dès que cette vente est réalisée, vous remboursez ce crédit.
En complément, nous vous proposons un financement composé d’un prêt à taux fixe et d’un prêt à taux révisable capé, offrant la faculté d’effectuer des remboursements anticipés avec frais réduits.
En souplesse : vous pouvez augmenter ou réduire le montant de vos mensualités dans la limite de 30% selon votre situation financière et ce, dès la fin de la 1ère année. Ces options sont disponibles sur la plupart des prêts immobiliers du Crédit Agricole d’Ile de France. L’exercice des options est possible sous conditions et dans les limites et modalités indiquées au contrat. L’exercice de l’une ou l’autre des options entraîne une modification du coût total du prêt et de la durée de son remboursement dans la limite d’un rallongement maximum de la durée initiale de 3 ans.
Enfin, pour emprunter l’esprit tranquille, le Crédit Agricole d’Ile de France a tout prévu :
• l’assurance de l’emprunteur (4),
• l’assurance de votre habitation (5),
• la télésurveillance (6).
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Réaliser un investissement locatif (2) |
|
|
|
|
Vous souhaitez préparer votre retraite et développer votre patrimoine sans utiliser votre épargne ?
Vous souhaitez bénéficier d’avantages fiscaux ?
Si compte tenu des dispositifs fiscaux en vigueur, et de votre situation personnelle, votre projet ne nécessite pas obligatoirement l’utilisation de votre épargne, vous pouvez disposer d’un financement qui vous permettra :
- de conserver votre épargne,
- d’optimiser votre investissement grâce à la fiscalité.
Opportunité du prêt « In Fine » :
La formule de prêt in fine vous permet de différer le remboursement du capital emprunté à l’échéance finale du prêt et de ne payer pendant la période de différé que les intérêts et l’ADI (4) selon les périodicités prévues contractuellement.
Au terme du prêt, vous remboursez en une seule fois le capital emprunté.
Enfin, pour emprunter l’esprit tranquille, le Crédit Agricole d’Ile de France a tout prévu :
• l’assurance de l’emprunteur (4),
• l’assurance de votre habitation (5),
• la garantie locative (5).
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Tour d'horizon des prêts |
|
|
|
|
Avec le Crédit Agricole d’Ile de France, faites un point précis sur les prêts réglementés à votre disposition et informez-vous sur la gamme des prêts habitat qui viendront compléter votre plan de financement.
La gamme des prêts habitat du Crédit Agricole d’Ile de France :
|
|
Le prêt à taux fixe à échéances modulables : |
| |
En souplesse : vous pouvez augmenter ou réduire le montant de vos mensualités dans la limite de 30% selon votre situation financière et ce, dès la fin de la 1ère année. Ces options sont disponibles sur la plupart des prêts immobiliers du Crédit Agricole d’Ile de France. L’exercice des options est possible sous conditions et dans les limites et modalités indiquées au contrat. L’exercice de l’une ou l’autre des options entraîne une modification du coût total du prêt et de la durée de son remboursement dans la limite d’un rallongement maximum de la durée initiale de 3 ans. |
|
|
Le prêt à taux révisable capé : |
| |
Il vous permet de bénéficier des baisses de taux et donc de réduire éventuellement vos échéances, et les hausses éventuelles sont contractuellement plafonnées.
Le taux révisable capé est fixé en fonction d’un index de référence qui est revu selon une périodicité et des modalités prédéterminées au contrat de prêt. |
|
|
Le prêt relais : |
| |
Vous avez trouvé le logement de vos rêves, mais vous n’avez pas encore vendu votre habitation actuelle. Nous vous proposons un prêt relais qui vous permet de bénéficier d’une avance de fonds en attendant la vente de votre logement. Dès que cette vente est réalisée, vous remboursez ce crédit. |
|
|
Le prêt « Vefa Construction » : |
| |
Vous achetez un bien en cours de construction et vous continuez de payer votre loyer le temps que votre nouveau logement soit habitable : le Crédit Agricole d’Ile de France vous permet de ne payer que l’ADI (4) pendant la durée de la construction. |
|
|
Le prêt in fine : |
| |
Pendant la durée du prêt, vous ne payez que les intérêts et l’ADI.(4)
Au terme du prêt, vous remboursez en une seule fois le capital emprunté à l’aide, le cas échéant, de votre épargne constituée au cours de la durée du prêt in fine. |
|
|
D’autres solutions de financement :
|
|
Le prêt d’épargne logement : |
| |
Il s’agit d’un prêt sous conditions, notamment d’épargne préalable, soumis à la réglementation des Pouvoirs publics.
Le montant du prêt est lié à la somme épargnée (« droits » acquis pendant la période d’épargne) et à la durée de l’emprunt. Il est aussi permis de recueillir les « droits à prêt » d’un tiers, sous certaines conditions, notamment d’être soi-même titulaire d’un plan ou d’un compte pendant une durée suffisante. On peut ainsi utiliser, en complément, les droits à prêt issus d’un ou plusieurs plans ou comptes dont les titulaires sont membres de la famille. |
|
|
Le Nouveau Prêt à 0% |
| |
| (source : www.logement.gouv.fr, date de dernière mise à jour : 04/01/07. Conditions d’octroi susceptibles d’évoluer)
Il s’agit d’une aide de l’Etat sous conditions, accordée sous forme d’avance remboursable ne portant pas intérêt, et distribuée par les banques ayant passée une Convention avec l’Etat. |
|
|
Les bénéficiaires du nouveau prêt à 0% : (source : www.logement.gouv.fr, date de dernière mise à jour : 04/01/07. Conditions d’octroi susceptibles d’évoluer)
Les bénéficiaires du nouveau prêt à 0% sont des personnes physiques primo accédantes.
Le prêt n'est accordé qu'à des personnes physiques.
Il ne peut être consenti :
. ni à une société civile immobilière,
. ni à un groupement foncier agricole,
. ni pour l'achat de valeurs mobilières pour financer de l'immobilier,
. ni pour l'achat de parts de coopératives.
L'emprunteur (et chacun des co-emprunteurs) ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale, au cours des deux dernières années précédant l'offre de prêt.
Des exceptions sont prévues lorsque le bénéficiaire du prêt ou l'un des occupants du logement à financer avec le prêt à 0% est :
1) titulaire d'une carte d'invalidité correspondant au classement dans la deuxième ou la troisième des catégories prévues à l'article L. 341-4 du Code de la sécurité sociale. Il s'agit des invalides absolument incapables d'exercer une profession quelconque et des invalides qui, étant absolument incapables d'exercer une profession, sont, en outre, dans l'obligation d'avoir recours à l'assistance d'une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie,
2) bénéficiaire d'une allocation adulte handicapé ou d'une allocation d'éducation spéciale (Code de la sécurité sociale : art. L. 821-1 à 821-9 et art. L. 541-1 à 3),
3) victime d'une catastrophe ayant conduit à rendre inhabitable de manière définitive sa résidence principale du fait d'une catastrophe entraînant l'application :
|
> soit de la loi du 13.7.82 relative à l'indemnisation des catastrophes naturelles ;
> soit de l'article L. 122.7 du Code des assurances pour des dommages causés par des effets dus aux tempêtes, ouragans, cyclones,
> soit du 1er alinéa de l'article L. 128.1 du Code des assurances pour des dommages dus à des catastrophes technologiques. |
Dans ce cas, la demande de prêt doit être faite dans les deux ans suivant la date de publication de la décision de constatation de l'état de catastrophe ou la survenance du sinistre.
Plafonds de ressources : (source : www.logement.gouv.fr, date de dernière mise à jour : 04/01/07. Conditions d’octroi susceptibles d’évoluer).
Le nouveau prêt à 0% est accessible aux personnes qui disposent de revenus fiscaux de référence inférieurs à un certain plafond. La majoration du nouveau prêt à 0 % est soumise à certaines conditions dont une condition de ressources.
|
|
|
Plafonds de ressources à respecter pour bénéficier du nouveau prêt à 0 %. |
| |
Le tableau ci-dessous tient compte du décret du 31 janvier 2006 qui relève les plafonds de ressources de la zone A.
| Nombre de personnes par foyer |
Revenus fiscaux de référence |
Revenus fiscaux de référence |
| |
Zone A |
Zones B C |
1 personne |
25.000 € |
18.950 € |
2 personnes |
35.000 € |
25.270 € |
3 personnes |
40.000 € |
29.230 € |
4 personnes |
45.500 € |
32.390 € |
5 personnes et + |
51.900 € |
35.540 € |
|
Le classement des communes en zone A, B ou C a été établi par l'arrêté du 19 décembre 2003 (JO du 21 décembre 2003).
La zone A comprend l'agglomération parisienne, la Côte d'Azur et le Genevois Français.
La zone B comprend les agglomérations de plus de 50 000 habitants et les agglomérations dont le marché immobilier est tendu situées aux franges de l'agglomération parisienne et en zones littorales ou frontalières.
La zone C correspond au reste du territoire.
|
| |
|
|
Plafonds de ressources à respecter pour bénéficier de la majoration du montant du nouveau prêt à 0 % à compter du 1er janvier 2007 (et jusqu'au 31 décembre 2010). |
|
Ils sont fonction du nombre de personnes destinées à occuper le logement (à la date d'émission de l'offre de prêt) et de la localisation du logement. Ils sont déterminés selon un zonage différent de celui décrit ci-dessus. |
|
|
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement |
Paris et communes limitrophes |
Reste de l'Ile de France |
Autres régions |
1 |
18 463 € |
18 463 € |
16 052 € |
2 |
27 593 € |
27 593 € |
21 435 € |
3 |
36 172 € |
33 169 € |
25 778 € |
4 |
43 187 € |
39 730 € |
31 119 € |
5 |
51 382 € |
47 033 € |
36 608 € |
6 |
57 819 € |
52 926 € |
41 256 € |
par personne supplémentaire |
6 442 € |
5 897 € |
4 602 € |
|
|
|
| |
Pour bénéficier de la majoration du prêt à 0 %, d'autres conditions sont requises : il doit s'agir de la construction ou de l'acquisition d'un logement neuf donnant lieu à une aide à l'accession sociale à la propriété attribuée par une ou plusieurs collectivités territoriales du lieu d'implantation du logement.
Ces plafonds sont à comparer avec le revenu fiscal de référence de l'emprunteur auquel est ajouté le cas échéant celui des autres personnes destinées à occuper le logement à titre de résidence principale et qui ne sont pas rattachées au foyer fiscal de l'emprunteur :
- de l'année n-2 (pour les offres de prêt émises du 1er janvier au 31 mars),
- de l'année (n-1) (pour les offres de prêt émises entre le 1er avril et le 31 décembre).
Pour les personnes soumises au régime du forfait agricole, les ressources à prendre en considération sont celles figurant sur l'avis d'imposition complémentaire reçu au cours de l'année de l'émission de l'offre de prêt ou , s'il n'est pas disponible, celui reçu au cours de l'année précédant celle de l'émission de l'offre.
Un montant de prêt selon votre profil
(source : www.logement.gouv.fr, date de dernière mise à jour : 04/01/07. Conditions d’octroi susceptibles d’évoluer)
Grâce au nouveau prêt à 0%, vous pouvez financer jusqu'à 20% du coût de l'opération, dans la limite de montants qui prennent en compte la taille de votre famille, la localisation et la nature du logement (logement ancien ou logement neuf). |
|
| |
| Montant maximal du nouveau prêt à 0% |
| Logements neufs |
Logements anciens |
Taille du ménage |
Zone A 2 |
Zone B ou C 2 |
Zone A 2 |
Zone B 2 |
Zone C 2 |
1 personne |
16 000 € |
11 000 € |
14 400 € |
8 800 € |
8 250 € |
2 personnes |
22 500 € |
16 500 € |
20 250 € |
13 200 € |
12 375 € |
3 personnes |
25 000 € |
19 000 € |
22 500 € |
15 200 € |
14 250 € |
4 personnes |
27 500 € |
21 500 € |
24 750 € |
17 200 € |
16 125 € |
5 personnes |
30 000 € |
24 000 € |
27 000 € |
19 200 € |
18 000 € |
6 personnes et plus |
32 500 € |
26 500 € |
29 250 € |
21 200 € |
19 875 € |
2
Zone A : agglomération parisienne, Genevois français et une partie de la Côte d'Azur.
Zone B : agglomérations de plus de 50 000 habitants, communes en bordure de l'agglomération parisienne, communes des départements d'outre-mer et certaines communes littorales et frontalières.
Zone C : toutes les communes qui ne sont ni classées en zone A, ni en zone B. |
|
|
|
| |
Par exemple, une personne seule sans enfant achète un studio neuf à Drancy pour 125 000 €. Elle déclare un revenu fiscal de référence de 18 500 €. Elle peut bénéficier d’un Nouveau Prêt à 0% d’un montant de 16 000 € sur 17 ans, avec un différé de 50% pendant 15 ans, au TEG annuel de 0.41%, ADI obligatoire incluse, sans frais de dossier et sous réserve des charges liées aux garanties éventuelles.
Pour compléter son financement, elle opte pour un prêt complémentaire de 109 000 € sur 20 ans, débloqué en totalité en une seule fois au TEG annuel fixe de 4.82%, ADI obligatoire et frais de dossier de 350 € inclus, sous réserve des charges liées aux garanties éventuelles.
Pendant les 15 premières années, elle ne payera que 754,39 €, soit deux mensualités : une de 48,17€ au titre du prêt à taux zéro et une de 706,22€ au titre du prêt complémentaire. Puis les 2 années suivantes, elle ne payera que 1 043,28 €, soit 2 mensualités : une de 337,06€ au titre du prêt à taux zéro et une de 706,22€ au titre du prêt complémentaire.
Enfin, les 3 dernières années de remboursement du prêt, ses mensualités ne s’élèveront qu’à 706,22 € par mois au titre du prêt complémentaire.
Ces échéances comprennent le paiement des primes d’assurance décès invalidité obligatoire*.
Le coût total du crédit est de 61 603,72€ avec des coûts totaux respectifs de 760,92€ pour le prêt à taux zéro et de 60 842,80€ pour le prêt complémentaire, sous réserve des charges liées aux garanties éventuelles.
* Assurance décès-invalidité obligatoire à hauteur de 100% du capital emprunté proposée par CNP et Prédica (4). |
|
| |
 |
 |
| POUR EN SAVOIR PLUS ... |
|
Sur les prêts réglementés dont vous pouvez bénéficier, sur les différents dispositifs fiscaux, et pour faire une étude de financement approfondie, contactez votre interlocuteur du Crédit Agricole d’Ile de France : Stéphane Menozzi
e-mail : stephane.menozzi@ca-paris.fr |
|
|
|
|
|
| |
(1) Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Paris et Ile-de-France. Société Coopérative à personnel et capital variables. Ets de crédit. Sté de courtage d’assurances. Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L512-6 et L512-7 du Code des assurances. 26 quai de la Rapée - 75012 Paris. 775 665 615 RCS Paris. Immatriculation au registre des intermédiaires en assurances en cours. |
|
| |
(2) Pour les prêts finançant une acquisition immobilière et / ou des travaux dont le montant est supérieur à 21 500 €, l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception de son offre de prêt pour l’accepter. La réalisation de la vente et/ou des travaux, est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui ci n’est pas obtenu, le vendeur et/ou l’entrepreneur doit lui rembourser la totalité des sommes versées. |
|
| |
(3) Sous réserve d’acceptation du dossier par le Crédit Agricole d’Ile de France Hors frais de dossier, de mutation, de garantie. |
|
| |
(4) L’assurance décès-invalidité obligatoire et perte d’emploi facultative sont proposées par Predica – compagnie d’assurance-vie et de prévoyance, filiale de Crédit Agricole S.A., S.A. au capital entièrement libéré de 894 597 270€, 50-56 rue de la Procession 75015 Paris, 334 028 123 RCS Paris – et CNP Assurances, S.A. à directoire et conseil de surveillance au capital de 554 541 208€ entièrement libéré, 4 place Raoul Dautry 75015 Paris, 341 737 062 RCS Paris, entreprises régies par le Code des assurances, sous réserve d’acceptation par l’assureur, dans les limites et conditions des contrats d’assurance.
La notice d’assurance énumère les risques garantis et précise toutes les modalités de la mise en jeu de l’assurance. |
|
| |
(5) Les contrats d’assurance sont proposés par Pacifica, la compagnie d’assurances dommages filiale de Crédit Agricole S.A. Entreprise régie par le Code des assurances. 91-93 bd Pasteur 75015 Paris. S.A. au capital entièrement libéré de 151 093 500 €. 352 358 865 RCS Paris. Les évènements garantis et les conditions figurent au contrat. |
|
| |
(6) Les contrats d’abonnement Sécurité sont proposés par CTCAM, filiale Sécurité de Caisses Régionales de Crédit Agricole S.A. Entreprise agréée par l’Assemblée Plénière des Sociétés d’Assurance Dommage au plus haut niveau, SA au capital de 391 040€ – 320 421 159 RCS La Roche sur Yon. |
|
| |
Tarifs et conditions en vigueur au 10/02/2007. Les exemples chiffrés sont établis sur la base d’éléments connus au 10/02/2007. Ces éléments et notamment le taux sont susceptibles d’évoluer et ne sont donc valables qu’aux dates ainsi indiquées. Le TEG et le coût total sont exprimés sous réserve des charges de garantie éventuelle. |
|
| |
Chacune des informations portées dans le présent document ne vaut que sous les réserves et conditions du contrat auquel elle se rapporte pour en fixer les conditions et limites en fonction de chaque client.
TEG : Taux Effectif Global.
ADI : Assurance Décès Invalidité. |
|
|
|
|
|
|
|
|
